연금전략, 월500만원 받는 3단계 전략

100세 시대, 은퇴 후에도 매달 500만 원씩 꾸준히 들어오는 월급이 있다면 얼마나 좋을까요? 누구나 부러워할 만한 노후 생활이 가능한데요, 막연히 바라보기만 할 건가요? 지금이라도 미리 연금전략을 세우고 체계적으로 준비한다면, 누구나 가능한 목표 금액입니다. 이번에는 은퇴 후 생활비로 매달 300만~500만 원을 확보하기 위한 3단계 연금전략을 소개합니다.

1. 소득 공백기 연금전략: 퇴직금 100% 활용하기

은퇴 직후는 정기적인 소득이 끊기고 국민연금을 받기에도 이른 시기입니다. 이 시기를 소득 공백기에 해당하는데요, 미리 대비해야 합니다. 소득 공백기 연금전략으로 세가지 소개합니다.

우선 고려할 수 있는 방법은 퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금)에 넣어 연금 형태로 수령하는 것입니다. 이 방식은 세액공제 혜택도 받을 수 있고, 연금 수령 시 소득세 부담도 줄일 수 있어 유리합니다.

또한 국민연금을 미리 당겨 받을 수도 있지만, 이 경우 1년에 6%씩 감액되므로 신중한 선택이 필요합니다. 부부 중 한 명이 55세 이상이라면 주택연금을 활용해 현금 흐름을 만들 수도 있습니다.

2. 부부 연금기: 월 500만원 수입 만들기

소득 공백기가 지나 국민연금을 수령하기 시작하는 시기를 부부 연금기라고 할 수 있습니다. 이 시기에는 부부 모두가 연금으로 생활할 수 있으므로 본격적인 노후의 중심 시기로 접어들게 됩니다.

예를 들어, 맞벌이 부부가 각각 국민연금으로 남편 150만 원, 아내 100만 원을 받는다면 총 250만 원을 연급으로 받을 수 있습니다. 목표 생활비 500만 원을 채우려면 나머지 250만 원을 확보해야 합니다.

이때 주택을 소유하고 있다면 주택연금을 활용할 수 있습니다. 공시가격 5억 원 정도의 집을 담보로 맡기면 70세 기준으로 월 약 150만 원까지 수령 가능합니다. 그래도 부족한 금액은 퇴직 전 개인연금을 활용해 미리 준비하는 것이 좋습니다.

3. 독거 생활기: 유족연금 개인자산 이어가기

시간이 흘러 부부 중 한 명이 먼저 세상을 떠난 이후의 시기를 독거 생활기라고 합니다. 이 시기의 노후준비는 심리적 준비와 함께 재정적 준비도 중요합니다.

국민연금 수령자는 사망 시 배우자에게 유족연금이 최대 60%까지 지급됩니다. 하지만 본인의 국민연금과 중복 수령은 제한이 있으므로 어떤 방식이 유리한지 비교해야 합니다.

src=”https://pagead2.googlesyndication.com/pagead/js/adsbygoogle.js?client=ca-pub-8458993928748667″ crossorigin=”anonymous”>

주택연금은 배우자가 소유권을 상속하면 그대로 수령을 이어갈 수 있으므로, 주택을 소유한 경우에는 꼭 검토해야 할 선택지입니다. 개인연금이나 적립식 보험을 활용해 나만의 노후 연금도 안전하게 준비해야 합니다.

4. 연금전략, 지금 시작해도 늦지 않아요!

연금전략을 빠른 수록 좋지만 지금 시작해도 결코 늦지 않습니다. 많은 전문가들은 노후 준비의 핵심은 현금 흐름을 끊기지 않게 만드는 것이라고 조언합니다. 젊을수록 유리하지만, 늦었다고 느끼는 지금도 절대 늦지 않았습니다.

노후자산은 젊은 때부터 단순히 모으는 것이 아닙니다. 물론 거액을 소유하고 있다면 노후설계는 필요없겠죠. 그러나 그렇지 않다면 연금설계가 필요한데요, 자산의 연금화, 즉 매달 일정한 금액이 들어오는 시스템을 만드는 것이 중요합니다.

지금 내 국민연금 예상 수령액, 퇴직금 규모, 개인연금 가입 현황 등을 점검해 보고, 3단계 전략에 맞춰 계획을 세워보세요. 매달 500만 원의 노후 월급, 당신도 받을 수 있어요.